銀行啟動費率變革 投資者盈利體驗是關(guān)鍵
發(fā)布時間：2022-04-18 15:08:52
文章來源：信息新報
銀行啟動費率變革投資者盈利體驗是關(guān)鍵,基金,證券
基金代銷渠道，銀行實力最強。權(quán)益基金保有量百強代銷機構(gòu)中銀行占了一半。不過近些年，互聯(lián)網(wǎng)平臺攜流量、費率優(yōu)勢強勢趕上，天天基金已晉級權(quán)益基金、非貨基金保有規(guī)模前三。
面對這一趨勢，銀行渠道發(fā)起費率“革命”。在業(yè)內(nèi)人士看來，短期的費率變化是行業(yè)應(yīng)對代銷渠道增多、競爭日益激烈的一個舉措。長遠來看，隨著投顧業(yè)務(wù)的發(fā)展，基金銷售將逐步轉(zhuǎn)向買方市場，投資者體驗和實際收益會被放在更加突出的地位。
為了應(yīng)對來自互聯(lián)網(wǎng)渠道的強力競爭，在財富管理大時代保住優(yōu)勢地位，傳統(tǒng)銀行渠道掀起了一場費率革命。
近日，有著“宇宙行”之稱的工商銀行官宣進行降費優(yōu)惠。此前，招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行都已經(jīng)開展了多項費率優(yōu)惠活動。
談到“費率戰(zhàn)”，業(yè)內(nèi)人士頗有感觸。私募排排網(wǎng)旗下融智投資基金經(jīng)理胡泊認為，當前，新增資金逐漸勢弱，價格戰(zhàn)可能會愈演愈烈。也有業(yè)內(nèi)人士表示，適當?shù)摹皟r格戰(zhàn)”能更好地起到讓利投資者，降低購基成本的效果，銀行渠道費率看齊其他銷售機構(gòu)是大勢所趨。
不過，也有部分業(yè)內(nèi)人士持不一樣的看法。一位基金公司電商部負責人稱，互聯(lián)網(wǎng)渠道快速發(fā)展，較低的費率確實讓投資者得到了一定的實惠。如果代銷機構(gòu)提供的服務(wù)和投顧能力能夠與費率匹配，收取適當?shù)氖掷m(xù)費是必要的，投資者也愿意埋單。長期來看，基金費率降費可能慢慢回歸理性，也有上漲的可能。
相比費用高低，更多的業(yè)內(nèi)人士強調(diào)基金投資者盈利體驗在銷售中的重要作用。
一位業(yè)內(nèi)人士提到，從前銀行的高費率基礎(chǔ)在于其客戶經(jīng)理為投資者提供的“投資咨詢服務(wù)”。隨著三方平臺資源的不斷優(yōu)化，很多平臺可以直接為客戶提供好的建議，80、90年代年輕人漸漸成為基金投資的主力，銀行代銷的優(yōu)越性不再突出。降低費率只是其中一個手段，如何發(fā)揮自己銀行客群以及資源優(yōu)勢，是銀行代銷需要思考的問題。
一位基金公司市場部人士強調(diào)，價格戰(zhàn)意義不大，投資人短期可能因為費率選擇某些銷售機構(gòu)，但長期還要看盈利。“盈利的核心在于良好的投資習(xí)慣，在擁有良好投資習(xí)慣的前提下，長期來看基金各項費率對盈利的影響比重并不會很大。因此，服務(wù)、投顧能力才是銷售機構(gòu)發(fā)展的根本因素。”
海外市場的發(fā)展情況對國內(nèi)市場也有借鑒意義。“在美國，‘零’費用申購基金已很常見，銷售機構(gòu)會通過提供增值服務(wù)來獲取收入。未來不排除費率繼續(xù)下滑的可能，但機構(gòu)最終會找到一個盈利方式來支撐這樣的競爭。”上海證券基金評價研究中心高級分析師池云飛表示，激烈的競爭環(huán)境下，不可避免會出現(xiàn)“價格戰(zhàn)”。
“海外市場，管理費呈緩慢下降趨勢，而投顧費用則在逐漸上升。未來中國財富管理的格局當中，優(yōu)秀的投顧機構(gòu)業(yè)務(wù)收入占比會逐步提高，尾隨金收入的占比會隨著資管業(yè)務(wù)費率的下降而逐步下降。這是一個此消彼長的長期過程。”盈米基金介紹，基金投顧業(yè)務(wù)收入主要來自兩個部分：投顧費用和尾隨傭金，目前前者占比還很小，未來會逐漸成為一種主流模式。
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