8月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布最新貸款市場報價利率（LPR）。其中，1年期LPR從3.70%下調至3.65%，下調了5個基點；5年期以上LPR從4.45%下調至4.3%，下調了15個基點。隨著5年期以上LPR調整，半島全媒體記者采訪獲悉，目前青島大部分銀行已跟進，當前，青島首套房貸款利率可做到4.1%、二套房貸款利率可做到4.9%。隨著貸款利率下調，對貸款購房業主來說，百萬房貸、貸款30年、等額本息還款，月供再少近百元，總付息能少約3.18萬元。
三連降！5年期以上LPR再降15個基點
22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年8月22日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。記者查詢獲悉，這兩項貸款利率分別較上一期下調了5個、15個基點。值得注意的是，這是今年以來，5年期以上LPR第三次出現下調，前兩次下調幅度分別為5個基點和15個基點。
(資料圖片)
對此次LPR調整，大眾并不感覺突然。8月15日上午，央行發布公開市場業務交易公告稱，為維護銀行體系流動性合理充裕，2022年8月15日人民銀行開展4000億元中期借貸便利（MLF）操作(含對8月16日MLF到期的續做)和20億元公開市場逆回購操作，中期借貸便利（MLF）操作和公開市場逆回購操作的中標利率均下降10個基點，分別為2.75%和2%。而LPR由各報價行按公開市場操作利率（主要指MLF）加點形成的方式報價，由全國銀行間同業拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。簡言之，LPR等于MLF+點差，加點幅度主要取決于各行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。
另外，本次LPR變動的一個重要特點就在于不對稱調整，并且對與房貸利率掛鉤的5年期以上LPR下調力度更甚。體現了對于房地產市場的政策傾斜力度，尤其是在當前觀望情緒尚濃、市場信心亟需提振的背景下，這樣的政策安排對于整個房地產市場而言是一項重大利好政策。
百萬房貸月供少還近百元
隨著5年期以上LPR調整，青島各銀行是否立刻跟進？22日上午，半島全媒體記者采訪獲悉，目前青島大部分銀行已跟進，當下，青島首套房房貸利率可做到4.1%、二套房房貸利率可做到4.9%。而據業內人士統計，首套房房貸利率4.1%，也是近十年的最低值。
隨著本輪LPR調整，對貸款購房者來說，最直接的利好就是房貸減少。以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，此次5年期以上LPR下降15個基點，月供可減少88.48元，累積30年月供減少3.18萬元。
但5年期以上LPR調整，并不會影響所有還房貸人士。這與個人選擇房貸利率方式有關，若選擇了固定利率，此項調整不會影響房貸變化；若選擇了浮動利率，則會引起后期月供的變化。據悉，雖然LPR每月更新，但按照銀行房貸合同，房貸客戶的利率不會每個月都隨之變動。記者了解到，目前市場上不同銀行對重定價周期有不同規定：大多數情況下，銀行每年1月1日會按照當時的LPR重定價，同時每年1月份選擇浮動利率的人群月供會發生變化。但本次5年期以上LPR調整，并不會立即影響這部分人月供變化，要到次年的1月1日才會按照最新的報價，確定房貸利率。此外，也有銀行規定個人房貸合同期滿12個月重定價。
購房者感慨很“振奮”
此次5年期以上LPR下調，不少購房者表示“振奮”。
“能少還一些錢，感覺挺開心的。”半島購房俱樂部一位網友說，今年以來，看到房貸利率在不斷下降，感覺賺著了。“我朋友之前首套房的房貸利率都在5%以上，這次調整之后，二套都能做到4.9%，感覺很給力。”市民王先生，剛工作不久，工作穩定后也打算買房子，“各種利好政策頻出，近期我準備和家人多看看房子。” 另一位剛需購房者張先生，最近一直在瀏覽房源，“房貸利率下降肯定是好事。貸款買房要貸30年，總體算下來也能省不少錢呢。”
記者調查發現，房貸利率下調，對很多有購房打算的購房者振奮很大，但也有不少已經辦理房貸的市民表示有點“受傷”。“之前3月份辦下來的房貸，沒想到就幾個月，利率就下滑這么多，有點遺憾。”一位市民感慨。記者了解到，今年以來，越來越多的購房者加入到了提前還房貸的行列。市民劉先生上個月提前還了一筆房貸，他當時貸款68萬元，房貸利率達到5.39%，每月要還3800多元。“后來就想提前還房貸。”劉先生告訴記者，之前去還房貸時，貸款銀行一再跟他強調要提前預約，“我去還款的時候時，看到了長長的提前還款名單，辦理業務的那個經理還說最近提前還款的確實不少。”
市場預期或進一步升溫
對此次一年期和五年期LPR雙雙下調，諸葛找房數據研究中心高級分析師陳霄分析，從近期的經濟走勢和市場行情來看，8月份LPR下調也是符合市場需求的，此次LPR下調能有效地提升投資需求和居民消費積極性，對于信貸需求的恢復有著重要意義。
陳霄分析，整體來看，當前房地產市場仍面臨著一定的下行壓力。根據國家統計局公布的7月份市場數據來看，開發投資累計同比持續下降，銷售面積累計同比降幅擴大，數據不甚理想。促進房地產市場回穩迫在眉睫，在這樣的背景下，本次LPR下調，尤其是5年期以上LPR下調15個基點，對房地產市場意義重大。一方面，可以有效地降低購房成本，對購房者而言能夠提升入市的積極性，對于企業而言，融資成本也有所降低，一定程度上緩解企業的資金壓力，降低流動性風險。對提振市場信心起到很好的支撐作用，預計后續在信貸寬松的支持下，市場恢復進程會加快。同時，后續各地房貸利率下調的空間也有所擴大，對于各地方房地產銷售的復蘇也能起到很好的助力。
另外，多位業內人士也預測，政策利率、LPR報價利率接連下調后，市場寬松預期也進一步升溫。當前經濟下行壓力仍大，尤其是房地產市場下行趨勢未止的情況下，難言本輪貨幣寬松將止于此次降息，后續貨幣政策走向仍需密切觀測經濟基本面和房地產市場邊際變化。
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