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廣州銀行：漫漫十年上市路，“帶病闖關(guān)”勝算幾何？
發(fā)布時(shí)間：2022-02-24 11:01:32
文章來源：信息新報(bào)
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作為一線城市唯一一家還未上市的城市商業(yè)銀行，廣州銀行IPO備受關(guān)注。實(shí)際上，廣州銀行備戰(zhàn)IPO由來已久，早在2009年，廣州銀行就已經(jīng)把IPO提上了日程，近幾年，更是將上市工作列為其“1號(hào)工程”。
然而十三年過去，廣州銀行眼巴巴的看著身邊一家又一家的城商行登上A股，自己卻始終未能如愿。2020年7月，證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露了廣州銀行首次發(fā)行股票的招股說明書，廣州銀行IPO算是邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。
但是，考驗(yàn)才剛剛開始，招股書披露不久，廣州銀行就遭到證監(jiān)會(huì)靈魂拷問。2020年11月27日，證監(jiān)會(huì)披露了《關(guān)于廣州銀行股份有限公司首次公開發(fā)行股票申請(qǐng)文件的反饋意見》，要求廣州銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款占比較高、部分年度監(jiān)管指標(biāo)低于指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)、股東股權(quán)等51項(xiàng)問題進(jìn)行回復(fù)，問題直擊“痛處”，讓廣州銀行的“硬傷”完全呈現(xiàn)在公眾面前。
股權(quán)問題成攔路虎
由于歷史上股權(quán)變動(dòng)頻繁，中小銀行上市過程中，股權(quán)問題頻出。近日，在A股排隊(duì)四年后的廈門農(nóng)商行撤回上市申請(qǐng)。
對(duì)于撤回IPO申請(qǐng)的原因，廈門農(nóng)商行在回應(yīng)媒體時(shí)表示，調(diào)整上市計(jì)劃是基于股權(quán)優(yōu)化目的，意在利用調(diào)整期著力梳理并優(yōu)化股權(quán)，為下一步穩(wěn)健發(fā)展和再次申請(qǐng)上市筑牢基礎(chǔ)。
而正在沖刺IPO的廣州銀行也遇到了股權(quán)上的問題。在證監(jiān)會(huì)對(duì)廣州銀行IPO的反饋意見中，股權(quán)問題被反復(fù)提及，證監(jiān)會(huì)要求廣州銀行就尚有股東未確權(quán)是否構(gòu)成股權(quán)不清晰做出說明。
資料顯示，廣州銀行從設(shè)立至2020年4月30日，共發(fā)生過8147筆股權(quán)轉(zhuǎn)讓，2017年1月1日至2020年4月30日，共發(fā)生2466筆股權(quán)轉(zhuǎn)讓。
頻發(fā)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓后廣州銀行股權(quán)極度分散。招股書顯示，廣州銀行非自然人股東數(shù)量為528名，合計(jì)持有該行股份115.60億股，占該行發(fā)行前總股本的98.17%；自然人股東數(shù)量為10934名，合計(jì)持有該行股份2.16億股，占該行發(fā)行前總股本的1.83%。
在眾多股東中，有217名非自然人股東和9820名自然人股東已經(jīng)完成確權(quán)，占發(fā)行前總股本的99.4%。另外還有311名非自然股東和1114名自然人股東未完成確權(quán)，占發(fā)行前總股本的0.6%。
根據(jù)我國(guó)《公司法》和《證券法》相關(guān)規(guī)定，企業(yè)申報(bào)IPO時(shí)，股東人數(shù)需控制在200人以內(nèi)。顯然，廣州銀行并沒有滿足這一條件。
另外，廣州銀行還面臨股權(quán)糾紛問題。企查查顯示，2020年以來廣州銀行作為被告，共涉及6起股東確權(quán)的訴訟。
而廣州銀行的控股股東廣州金控也不是“省油的主”，在公司沖刺IPO關(guān)鍵時(shí)期，控股股東廣州金控董事長(zhǎng)黨委書記、董事長(zhǎng)李舫金因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查，李舫金此前曾擔(dān)任過廣州銀行副董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理。
資料顯示，廣州金控目前持有廣州銀行22.58%的股份，另外還通過全資子公司廣永國(guó)資持有間接持有19.71%股份，因此廣州金控直接和間接持有廣州銀行發(fā)行前股份總數(shù)的比例為42.30%。
作為控股股東，廣州金控與廣州銀行存在不少關(guān)聯(lián)交易。招股書顯示，截至2019年12月31日，廣州金控與廣州銀行的主要關(guān)聯(lián)交易包括關(guān)聯(lián)方貸款余額14.32億元、關(guān)聯(lián)方吸收存款余額18.96億元等。廣州金控控制的企業(yè)與廣州銀行的主要關(guān)聯(lián)交易包括關(guān)聯(lián)方貸款余額3.56億元、關(guān)聯(lián)方吸收存款余額1.44億元等。
而在2021年10月14日銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》中已明確規(guī)定，禁止大股東不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，限制銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為大股東擔(dān)保或提供資金等。
這些問題都還等著廣州銀行解答。可見，廣州銀行雖然踏上了IPO的征程，但還是遺留下不少歷史問題，讓公司的IPO之路增添了許多變數(shù)。
多項(xiàng)指標(biāo)逼近監(jiān)管紅線
除了股權(quán)問題，房地產(chǎn)貸款、貸款集中度、非標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)、表外業(yè)務(wù)、不良貸款等問題也成為廣州銀行IPO中收到較多關(guān)注。
資料顯示，廣州銀行貸款存在區(qū)域集中度高、行業(yè)集中度高以及客戶集中度高的問題。2017年-2020年6月30日，廣州銀行向廣州地區(qū)客戶發(fā)放的貸款和墊款余額分別為977.68億元、1,426.32億元、1,700.44億元和1,831.93億元，分別占發(fā)放貸款和墊款總額的57.70%、59.46%、57.73%和58.25%。
而發(fā)放的貸款又集中在房地產(chǎn)行業(yè)，2017年末-2019年末，廣州銀行投向房地產(chǎn)業(yè)公司貸款和墊款余額分別為245.03億元、316.99億元、350.50億元，占公司貸款和墊款總額的比例分別為22.88%、25.61%、25.61%，占發(fā)放貸款和墊款總額的比例分別為14.46%、13.22%、11.90%。截至2020年6月30日，房地產(chǎn)業(yè)貸款和墊款余額占比的為23.04%。
在2020年12月31日監(jiān)管層發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度》中已明確規(guī)定城商行地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%。顯然，廣州銀行房地產(chǎn)貸款已踩到紅線。
此外，廣州銀行最大十家客戶貸款集中度也逼近監(jiān)管紅線。2017-2019年，廣州銀行最大十家客戶貸款集中度分別為60.70%、45.80%、47.62%。截至2020年6月30日，廣州銀行向最大十家客戶發(fā)放的貸款和墊款余額占本行資本凈額的45.93%。其中，2017年這一指標(biāo)較≤50%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)高出10個(gè)百分點(diǎn)，單一集團(tuán)客戶授信集中度在2017年也一度高達(dá)27.05%。
標(biāo)簽： 廣州銀行
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